[月光族配置保险对话]月光族不妨考虑保险

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 　 【读者来信】
    编辑：您好！我姓李，26周岁，未婚，在一家私人软件公司工作，月收入7000元。

    以前我对于“月光族”身份挺不在意的，直到有一天，不知怎么吃坏肚子了，被送到医院救治，才发现口袋里的钱所剩无几，幸好朋友解难，帮我付了医疗费。从那天起，我决心要为自己好好规划保险理财。于是特别想买份保险，生病时能为我的医疗费“买单”。

    我想投份保险，它能保障我在周末旅游健身过程中，万一出现意外，能得到相应的医疗理赔。另外还想能投一些有理财性质的险种，我可不想再成为月光族了，至少能通过购买保险为我退休时留下一笔可观的财富。

    你们能否推荐给我一份保费不贵、险种又全面的保险？谢谢！

    【读信回复】

    保障与理财并重

    笔者立刻采访相应的保险公司，该保险公司分析道，李先生属于“月光族”，平时喜爱旅游与聚会，自然发生意外受伤的概率也较大，所以投保意外伤害险是非常有必要的。同时李先生基本没有积蓄，一旦生病，就可能没钱支付医疗费用，李先生也要多多关注住院医疗险，让保险为您分担一部分的医疗费用，减轻您的经济负担。

    根据李先生渴望通过保险进行理财的特点，推荐给他“分红型保险”。这样既能在李先生发生意外时作出经济上的补偿，又能在年老时得到一笔可观的养老金，或颐养天年，或留给子女作出国留学或买房结婚等用途。其次，每年李先生都能得到一笔分红金，感受到资产增值的幸福，随意支配这笔“额外的财富”。

    此外，针对李先生属于“月光族”的实际情况，一旦生活中发生意外，往往就没钱支付医疗费用，所以李先生所投的保险要覆盖他生活中发生意外风险的方方面面。

    李先生喜爱周末结伴旅游健身，或聚会吃饭，自然外出旅游野餐的次数很多，发生如摔伤，或野外露宿时烧水烫伤等意外事故的概率也就相应增加，对此推荐李先生投保意外伤害保险，是很有针对性的。

    如果李先生因意外受伤而导致残废，可能无法继续缴付保费，所以李先生可以考虑投保一款能够豁免保费的险种，即使他不幸在旅游中伤残，保险公司也能豁免他部分保费，使保单的有效性延续下去。

    一旦李先生因受伤较重而不得不住院治疗，不但会由于病休而拿不到月工资，而且平时又没有积蓄（因为他是月光族），这样李先生的现金会相当紧张，难以支付住院时的相关费用，那么李先生应该考虑购买一款住院医疗险，通过保险公司及时替李先生支付医疗费用，解决他的燃眉之急，让他能安心治病。

    保险公司最后提示，李先生每月都挺难存下一笔资金，如果他采用月缴方式强制自己缴保费，会比年缴多缴付一定的费用。还不如先设立一个帐户，然后每月将相应的保费存入该帐户，进行年缴比较合适。

    【深入解析】

    月光族，请关注保险

    月光族的生活方式———意外就在身边

    “月光族”往往在生活中缺乏计划性，从上半月口袋鼓鼓时“吃喝玩乐，逍遥自在”到下半月口袋空空时“缩衣节食，得过且过”，这种从“鱼翅燕窝”到“咸菜萝卜”的大转变，往往会造成很多“月光族”的饮食营养遭遇“周期性”不均衡，身体免疫力自然会受到负面影响。而且由于长期高强度的工作压力，患病概率自然相对较高。而且一旦患病，但由于长期“月光”的生活，没有足够的资金支付医疗费……这时是否该考虑为自己投一份医疗险，提前给自身的医疗支出准备好一笔“储备金”呢？

    其次，“月光族”们经常在前半月“聚会旅游，购物健身”，而后半月则因为口袋空空，“匍匐在床，埋头睡觉”，这种上半月“动如脱兔”，下半月“静如泰山”的生活方式，交替循环———口袋没钱时，只能在家闷睡，一拿到工资，就立刻和朋友结伴旅游……他们这样的生活方式，好比刚睡醒就去跑1000米，身体意外受伤的概率是挺高的，难道就不能早早投上一份意外伤害险吗？ 12

    月光族的理财困境———心有余力不足

    笔者身边也有不少“月光族”朋友，发现他们都有理财意识，但是每当他们想要理财时，却发现已经“月光”了。即使想理财，摆脱“月光族”称号的包袱，也没有本钱让他们“脱离苦海”。

    很多时候，他们会尝试着每月强制性存下一笔钱，可是一遇到什么朋友聚会或野营，或是看中什么名牌服饰等，这笔存款就很自然地就“跑”到别人口袋里去了，“月光族”的钱就是这样无声无息地从指间溜走，最终还是成为“月光族”。但是这并不意味着“月光族”就注定不能理财，实际是他们没有找到合适的理财方式而已。

    一份保险，也许一年保费不会占据您年收入的多大份额，但是却能为您提供两项“服务”———保障与理财。

    保险的保障功能会在您患病或发生意外时提供一份可观的收入，支付医疗费用，“月光族”就不必为没积蓄看病而犯愁了。

    有些月光族觉得这种保障并不属于“理财”，可当您以相对小额的保费，在住院治疗时得到相对大额的理赔款，减轻自身医疗经济负担，这份保险不就是在为您理财吗？而且理赔额可能是保费支出的好几倍，例如您缴付数百元的保费，投保意外伤害险与住院医疗险，那么在您因意外受伤而住院医疗时，可能就能得到数千元的医疗理赔，难道这样高的“投资收益率”不值得您去关注吗？

    当然，保险同样提供理财收益的服务，很多分红险种的推出，让我们多一种投资理财的选择，而对于“月光族”而言，每月从月收入中提取一部分，存入固定帐户，按年缴付保费，久而久之，积少成多，就能让您将来得到一笔很可观的保险金和分红增值。

    兼顾保障与理财两大服务功能的保险，无论对于“月光族”生活中意外风险的保障，还是对于他们的理财需求，都有相当的益处，何乐而不为呢？

    【读者互动】

    月光族的心声

    王小姐（广告业，26岁）：我算是个“月光族”吧，其实我并不懂得如何理财，原本想存点钱，防备将来万一生病怎么办，可自己的钱老是无声无息地花在服饰与化妆品上，每当我想起理财的时候，发现口袋里已没钱理财，只能与理财说再见了。我想知道，为何只有我没钱的时候，才让我想起理财。

    赵先生（建筑业，28岁）：其实我不想承认我是“月光族”，但我实际上还真是“月光族”。本来我是想结婚的，这本是件开心事，可现在却得为筹钱结婚而犯愁。因为尽管我很注重节约，每个月都刻意存下一笔钱，可每年年底，我还是发现我“年光”了。

    其实我平时花费并不多，但就是不知为何我的年底财政盈余都接近于零。我真想找到一种理财方式，既能帮我存下一笔钱，又能给我保障，至少让我有一种安全感，生病不怕没钱治，养老不愁没钱花的那种。

    陶小姐（公关业，26岁）：当初我一狠心，买房了，每月要还贷3000多元，可我这样每月还贷，再加上日常开支，基本上就“月光”了。

    平时我工作很累，很担心会生病，万一生了病，不但手中没钱，自己连医药费都很难承担，而且没有收入，还会影响到正常还房贷，银行也会把我列入黑名单。我更怕父母要是知道我得了病，会很伤心的。

    所以你们可不可以推荐我一款既能保障医疗费用，又能兼顾养老的险种啊？我可不想等退休时，却发现口袋还是空空，没钱养老啊。（陈植）

                                                                                 来源：新闻晚报

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