[有房贷的房本压在哪里?]别让房贷压住了你的职业前途

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　　无房不嫁，无房难娶，似乎正在成为社会价值观中被扭曲了的“真理”，而多少职场前景尚不明朗的年轻人，更是为此义无反顾，轰轰烈烈的加入房奴队伍中，面对高企的房贷成本，面对昂贵的生活开销，哀叹“劳役之苦”。买房贷款与职业规划，到底如何能做到协调有序，轻松自如?

　　房贷困局

　　张明和小月的购房辛酸历程远不如他们的爱情那般甜蜜，自XX年大学毕业，二人来到北京开始了自己的二人世界，三年的辛忙之后，随着结婚事宜的到来，婚房的筹备自然成为二人主要的攻克目标。

　　但北京的房价之高，又岂是轻言想买就能买。好在有亲戚朋友相助，30万元首付终于凑足，二人经过焦急的等待，终于盼到了65万元住房按揭贷款，分25年还清，执行基准利率，月供为4500余元。

　　但是好事成双之后，生活的阴影便扑面而来。两人月收入近八千元，但实际可持有收入仅有6000元左右(除去税费和四金)，加之节衣缩食后仍需付出的1500元左右生活支出，让小张叹言“还完房贷，日子过得紧巴巴”，而欠亲戚的20余万元资金，虽然没有人催还，却也成为小夫妻另外一块抹不去的心病。

　　原计划年内跳槽的张明，过了金三银四还没有动静，并非对自己的能力不自信，而是一旦因离职求职引发家庭收入缩水，如何面对债台高筑?在房贷压力之下，原本理想中清晰的职业规划一时间没了实践的勇气，张明甚至用“不成功，便成仁”来调侃自己的处境，虽然有着年轻人的诙谐，但还是难免令人同情。

　　压力解读

　　在和部分青年房贷人群的沟通中，易贷中国了解到，由于不少同龄人购房积极，其实很多原本并没有购房能力的职场年轻人群也被动的进入了楼市，而城市房价“一月小变，一年大变”所引发的恐慌更是让大家觉得——不管砸锅卖铁，早买房都要比晚买房好!这一论调在年轻群体中颇为传唱。

　　但是在购房之后，很多人才恍然醒悟，不但要拼命的加班工作来保证薪金，并且不少人有降薪、失业的担忧。一旦出现职业空档期，房贷将面临直接断档的危机。如此一来，不少青年购房人群在高房贷压力之下向职业规划妥协了，本该属于年轻人的洒脱，在这些压力面前荡然无存。

　　目前青年人群购房主要为首套房，根据住房按揭贷款相关规定，首套房贷贷款额度最高为房屋价值的7成，目前各行执行的利率普遍为基准利率，以一套北京市管庄的XX年期内的60平米二手住宅来说，如房价为1.5万元/平方米，首付金额最低为18万，如若向银行贷款72万元，以等额本息法计算，20年期月供为5496元，30年期月供约为4694元。而XX年度北京市人均可支配收入29073元，虽然部分青年人群身为职场白领，有着相对丰裕的薪金，但更多的人面对如此高的房贷，重负与否一目了然。

　　如何规划

　　易贷中国指出，合理的在贷款购房和职业发展之间寻求平衡，才是职场人士事业、家庭双丰收的关键。

　　第一，如果青年人群在积蓄有限的情况下，应当谨慎作出贷款买房的打算。对于大多数职场人群而言，往往30岁之前都处于职业的调整期，应当在低压之下谋求职业定位，该周期内由于职业变动几率较大，财产的累积并非处于全然稳固状态，所以此时并不适合作出贷款买房计划，如若必须购买，也尽量在总价和面积、区域上做出忍让。建议先以个人职业发展规划作为自己的重心，给自己留足跳槽、转业的自由空间，一味的担心房价泡沫激增并不可取，应当记住，职业和薪金的变迁一定会符合彼时彼日房价购买能力。

　　第二，在30岁之后职业大多开始成型，并且具备稳定的事业和经济基础，适时出手选择合适的房产，并且在不影响家庭日常支出的情况下谋求房贷，才是万全之计。但应当注意，一定要让自己的月供维系在家庭月收入的1/2以内，这是多数银行对于房贷借款人的还款压力认定标准，毕竟，生活不仅仅要围绕房贷转，还有柴米油盐酱醋茶，而随着年岁的逐渐增长，育儿费用也将是一笔不菲的开销，只有做到家庭资金流的绝对充足供给，才能真正井井有条、轻松自如的面对房贷。

　　风险防范

　　易贷中国提示，值得注意的是，对于职业发展方向不清晰的人而言，如果没有把握下一步职业方向怎么走，就匆忙贷款买房，所冒的风险可能会更大，这绝非危言耸听。

　　要知道，如果中途还款能力受损导致无法按期还款，受影响的不单单是个人信用记录，甚至房产本身也有可能被强行执行拍卖，这样的案例并非少数。对于不少房贷客户而言，当危机发生之时才慌如锅上蚂蚁。应当清楚，在申请房贷之时，房屋本身是作为抵押物抵押给银行的，虽然房贷客户享有居住使用权，但产权归属并非在你自己手中，而只有在贷款本息还清之后，抵押才会解除。

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